Spread de 0,75% Vs 1,60%: Quanto Pode Poupar em 30 Anos ao Escolher o Banco Certo Para o Crédito Habitação

A diferença entre um spread de 0,75% e um de 1,60% num crédito habitação de 150.000€ a 30 anos ultrapassa os 20.000€ em juros pagos ao longo do contrato. Bancos como CGD, Millennium bcp, Santander Totta, Novo Banco e BPI publicam tabelas de spread que em setembro de 2026 variam entre 0,75% e 1,60% consoante o perfil de risco, o rendimento e a percentagem financiada (LTV).

Porque varia tanto o spread entre bancos

O spread depende sobretudo da relação entre o valor financiado e o valor do imóvel (LTV), da estabilidade do rendimento, do histórico de crédito na Central de Responsabilidades e da domiciliação de produtos bancários (conta ordenado, seguros, cartão de crédito). Quanto menor o risco percebido pelo banco, menor tende a ser o spread oferecido.

Como comparar propostas de forma justa

Compare sempre a TAEG e não apenas o spread isolado — a TAEG inclui comissões, seguros obrigatórios e outros encargos, e é o indicador que reflete o custo total real do crédito. Peça a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) a cada banco antes de decidir, é um documento obrigatório e permite comparar propostas lado a lado.

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O impacto acumulado em 30 anos

Num crédito de 200.000€ a 30 anos, a diferença entre 0,75% e 1,60% de spread pode representar mais de 27.000€ em juros pagos ao longo do contrato, mesmo com a mesma Euribor como base. Vale sempre a pena negociar o spread antes de assinar, sobretudo se tiver vários bancos dispostos a apresentar proposta.

Perguntas Frequentes

É possível negociar o spread depois de o crédito estar aprovado?

Sim, através de renegociação com o próprio banco ou de transferência (portabilidade) para outra instituição com condições melhores, embora esta última implique custos de transferência a considerar.

Domiciliar produtos no banco reduz sempre o spread?

Normalmente sim, mas deve calcular se o custo desses produtos (seguros, cartões, comissões de conta) não anula a poupança conseguida no spread.