Taxa Fixa, Variável ou Mista em Setembro de 2026: Qual Compensa Com a Euribor a Subir Depois da Decisão do BCE

Com a Euribor a 6 meses em 2,936% e a subir, a taxa mista tende a ser a opção mais equilibrada para quem contrata crédito habitação em setembro de 2026: fixa nos primeiros anos para proteger da volatilidade, e depois variável para aproveitar uma eventual descida futura.

Como funciona cada modalidade

Na taxa variável, a prestação acompanha a Euribor mais o spread do banco, revista a cada 3, 6 ou 12 meses. Na taxa fixa, a prestação mantém-se inalterada durante todo o prazo, mas o TAN de partida costuma ser mais alto. Na taxa mista, o crédito arranca com um período a taxa fixa (normalmente entre 5 e 10 anos) e depois passa a variável.

Qual compensa mais agora

Com os três prazos da Euribor em máximos de dois anos, muitos bancos apertaram as condições da taxa fixa, tornando a mista mais competitiva do que há uns meses. Ainda assim, a decisão certa depende do prazo total do crédito, da estabilidade do seu rendimento e da sua tolerância ao risco de subidas futuras.

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Passos práticos antes de decidir

• Peça simulações às três modalidades no mesmo banco e compare o custo total ao longo do prazo, não só a prestação inicial.
• Verifique as comissões de transferência ou amortização, que voltam a aplicar-se à taxa variável a partir de janeiro de 2026.
• Confirme o TAEG, que inclui comissões e seguros associados, para comparar propostas de forma justa.

Perguntas Frequentes

A taxa mista é sempre a opção mais segura?

Não necessariamente. Protege durante o período fixo inicial, mas depois fica exposta à Euribor tal como a variável — a vantagem é atrasar essa exposição para uma altura em que as taxas podem estar mais baixas.

Posso mudar de taxa a meio do crédito?

Sim, através de uma alteração contratual junto do seu banco ou de uma transferência de crédito para outra instituição, ambas sujeitas a comissões.

O spread é igual em todas as modalidades?

Não. Bancos aplicam spreads diferentes consoante a modalidade e o perfil de risco do cliente, por isso vale sempre a pena negociar cada proposta separadamente.